為全面、深入了解移動支付業(yè)務(wù)應(yīng)用現(xiàn)狀，準(zhǔn)確把握個人用戶年齡、收入、學(xué)歷等基本屬性，及其使用習(xí)慣的變化，持續(xù)為成員單位提供有價值的調(diào)研信息服務(wù)，在總結(jié)2013-2014年問卷調(diào)查工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國支付清算協(xié)會移動支付工作委員會組織相關(guān)成員單位成立課題組，重點針對用戶基本屬性、用戶使用偏好、用戶滿意度等內(nèi)容開展延續(xù)性調(diào)查工作。

課題組自2015年6月起至11月組織農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、聯(lián)動優(yōu)勢、支付寶、財付通等成員單位對上期調(diào)查問卷進(jìn)行優(yōu)化和補充，完成問卷投放和數(shù)據(jù)信息采集，基于對收回的40300份有效問卷的分析處理，撰寫形成本調(diào)查報告。

一、移動支付用戶特征分析

（一）移動支付用戶主要為中青年群體。2015年，移動支付用戶中21-30歲群體占比最多，為54.5%；31-40歲用戶列第二，占比為26.2%；41-50歲用戶規(guī)模列第三，占8.8%；20歲以下用戶占比為7.7%。這歸因于中青年群體對新興事物的接受程度較高，對支付便捷性的需求較大，且具備一定的購買能力。

圖1 移動支付用戶年齡分布

（二）專科及以下學(xué)歷用戶在移動支付用戶中占比增加。2015年，大專及以下學(xué)歷的移動支付用戶排名第一，占比為56.7%；大學(xué)本科學(xué)歷用戶列第二，占比為38.1%；碩士研究生學(xué)歷用戶列第三，占比為4.3%；博士及以上高學(xué)歷用戶占比0.9%。整體來看，專科及以下學(xué)歷用戶占比有明顯增加，比2014年的24.1%增加32.6個百分點。

圖2 移動支付用戶學(xué)歷情況分布

（三）低收入移動支付用戶占比增加。2015年，移動支付用戶個人月收入在3000-5000元水平的人數(shù)最多，占比為36.6%；5000-10000元水平的用戶列第二，占比為23.8%；1500-3000元水平的用戶列第三，占比為19.6%；1500元以下水平的用戶列第四，占比為10.5%；10000元以上水平用戶列第五，占比為9.5%。與2014年相比，3000元以下的用戶占比顯著增加，上升14.6個百分點。

圖3 移動支付用戶收入情況分布

（四）沿海省區(qū)及南方移動支付用戶較多，且一線、二線城市用戶居多。區(qū)域分布方面，華東地區(qū)移動支付用戶最多，占比為26.2%；華南地區(qū)列第二，占比為23.9%；華北地區(qū)列第三，占比為15.3%；華中地區(qū)列第四，占比為11.6%。

圖4 移動支付用戶區(qū)域分布

城市分布方面，地級市移動支付用戶最多，占所有移動用戶的30%；省會城市排名第二，占比為23.6%；縣區(qū)地區(qū)列第三位，占比為19%；直轄市列第四位，占比為15.5%；鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)分列其后。

圖5 移動支付用戶城市分布

二、移動支付用戶使用行為分析

（一）用戶使用移動支付的頻率進(jìn)一步提高。2015年，有33.6%的用戶每天使用移動支付，有36.5%的用戶一周使用2-3次移動支付，有10.3%的用戶每周使用1次移動支付，三者合計為80.4%，高于2014年的71.3%。

圖6 移動支付用戶使用頻率

（二）移動支付以小額便民支付用途為主。2015年，有48.7%的用戶單筆支付金額在100-500元，32.8%的用戶單筆支付金額在100元以下，比2014年高出20.2個百分點，有10%的用戶單筆支付金額在500-1000元，8.5%的用戶單筆支付金額在1000元以上。

圖7 移動支付單筆支付金額情況

（三）客戶端軟件支付、手機網(wǎng)頁支付是用戶最常使用的移動支付方式。用戶最常使用的移動支付方式排名順序如下：手機下載客戶端支付的占比為65.9%；手機網(wǎng)頁支付（通過手機訪問購物網(wǎng)站，選擇適合的支付方式完成交易）的用戶占比為32.9%；通過短信回復(fù)進(jìn)行支付的方式，占比為27.8%；通過掃二維碼進(jìn)行支付的占比為24.8%；在終端設(shè)備上（例如POS機、手機刷卡器等）刷手機（即NFC近場支付）的占比約為16%；通過撥打電話（即撥打指定的支付熱線，按語音提示輸入信息，完成交易）進(jìn)行支付的占比為2.3%。

（四）借記卡、支付賬戶和信用卡是用戶最常使用的支付工具和賬戶。2015年，有69.4%的用戶使用借記卡進(jìn)行移動支付列第一，使用支付賬戶進(jìn)行移動支付的用戶列第二，占比為54.8%；使用信用卡進(jìn)行移動支付的用戶列第三，占比為43.9%；使用手機話費余額進(jìn)行移動支付的用戶列第四，占比為12.7%。

圖8 移動支付用戶使用賬戶情況

（五）用戶通過與支付賬戶綁定，登錄支付賬戶直接選擇銀行卡完成支付占比顯著升高。2015年，有64.6%的用戶愿意通過與支付賬戶綁定，登錄支付賬戶直接選擇銀行卡完成支付；有14.3%的用戶愿意每次輸入銀行卡卡號、密碼等要素進(jìn)行支付；35.5%的用戶表示以上這兩種方式都可以接受。

（六）操作簡單方便、無需攜帶現(xiàn)金和銀行卡是用戶愿意使用移動支付的主要原因。有86.8%的用戶是因為操作簡單、方便選擇移動支付，較去年增長28.8個百分點；選擇無需攜帶現(xiàn)金或銀行卡的用戶占比為63.7%；列第三的原因是優(yōu)惠促銷活動多，占比為33.6%；列第四的原因是商戶支持該方式，占比為30.2%。

圖9 用戶使用移動支付原因分析

（七）安全隱患和支付環(huán)節(jié)操作復(fù)雜是用戶最擔(dān)心的問題。在調(diào)查中，安全隱患和支付環(huán)節(jié)操作復(fù)雜是移動支付用戶最擔(dān)心的問題，分別占比為70.6%和42.8%；列第三的是限額低，占比為27.7%；列第四是手機網(wǎng)速慢，占比為23.8%；用戶擔(dān)心程度較少的問題是支付功能開通流程繁瑣，占比為12.6%。

（八）用戶認(rèn)為移動支付的安全性、應(yīng)用場景范圍和便捷性等需要進(jìn)一步優(yōu)化和改善。68.5%的用戶認(rèn)為未來移動支付交易安全性還需加強；54.3%的用戶認(rèn)為移動支付應(yīng)用場景需進(jìn)一步拓展；40.1%和38.9%的用戶認(rèn)為需進(jìn)一步提升移動支付的便捷性和服務(wù)質(zhì)量。

三、移動支付用戶對生物識別技術(shù)認(rèn)知程度及關(guān)注點

（一）用戶對生物識別技術(shù)應(yīng)用于移動支付的總體認(rèn)知度不高，僅對指紋支付較為熟悉。69.5%的用戶了解指紋支付，22.6%和19.3%的用戶了解聲波支付和虹膜支付，僅有3.4%的用戶了解靜脈支付，對所有生物識別技術(shù)均不了解的占比為26.9%。

圖10 用戶對生物識別技術(shù)應(yīng)用于移動支付的了解情況

（二）大多數(shù)用戶愿意嘗試使用生物識別技術(shù)進(jìn)行移動支付身份識別和交易驗證，男性的接受程度高于女性。2015年，77.7%的用戶表示愿意使用生物識別技術(shù)進(jìn)行移動支付身份識別和交易驗證，僅有22.3%的用戶表示不敢嘗試。男性用戶中79%的用戶愿意使用生物識別，相比73%的女性用戶，高出6個百分點。

（三）用戶在使用生物識別技術(shù)時最擔(dān)心個人隱私泄露及安全隱患問題。73%的用戶表示擔(dān)心個人隱私泄露，62.8%的用戶顧慮安全問題，33.6%的用戶擔(dān)心商戶不支持及支付環(huán)節(jié)操作復(fù)雜，超過25%的用戶擔(dān)心開通繁瑣和支付失敗。（中國支付清算協(xié)會）

圖11 影響用戶使用生物識別技術(shù)的因素

  編輯201601